年8月，小核保员曾写过一篇文章《睡眠打呼噜，投保重疾被加费？》，讲解"阻塞性睡眠呼吸暂停综合征"对核保的影响，根据疾病严重程度不同，重疾险核保会标准体、加费、拒保。
现在几年过去了，此前的核保结论可能要进行调整了，这是为什么呢？
我们还是先看看，前段时间，一朋友向小核保员反馈的理赔案例“睡觉打呼噜，重大疾病赔了8万块”。
1、案例基本情况
被保险人年2月投保重大疾病保险，基本保险金额40万。
年1月，被保险人因阵发性胸闷，憋气，夜间加重5天住院治疗。
住院期间因睡眠打鼾明显，时有憋醒，请五官科会诊。行多导睡眠监测检查。
检查报告示：AHI指数为44，符合重度睡眠呼吸暂停低通气综合征的诊断。夜间平均血氧饱和度为83.5%。最低血氧饱和度为78%（标准值：＜80%（重度）），符合重度低氧血症诊断。
出院诊断：重度睡眠呼吸暂停低通气综合征。
2、重大疾病保险轻症条件
要是在此前，重度睡眠呼吸暂停低通气综合征肯定不属于重大疾病保险的保障范围。但近些年，重疾保险保障范围扩大至轻症、中症、重症等，而且疾病种类越来越多。
在一些重疾保险的轻症中便有“严重阻塞性睡眠窒息症”。小核保员翻阅了保障此疾病的几家公司的条款，对此疾病的赔付条件完全相同。
严重阻塞性睡眠窒息症：须经专科医生经多导睡眠监测仪检查明确诊断为严重阻塞性睡眠呼吸暂停综合征(OSA)，并必须符合以下两项条件：
1、被保险人必须现正接受持续气道正压呼吸器(CPAP)之夜间治疗；
2、必须提供睡眠测试的文件证明，显示呼吸暂停低通气指数（AHI）30及夜间血氧饱和度平均值持续85%。
对照条款，被保险人已做多导睡眠监测检查，诊断为重度OSA。
其中呼吸暂停低通气指数（AHI）为44.2，符合30的要求。夜间血氧饱和度平均值也符合要求。
AHI是指睡眠过程中平均每小时呼吸暂停和低通气的总次数。
呼吸暂停是指睡眠过程中口鼻呼吸气流均消失（较基线水平下降≥90%），持续时间≥10秒。
低通气也称通气不足，睡眠过程中，口鼻气流下降≥30%，同时动脉血氧饱和度≥4%，持续时间≥10秒；或者口鼻气流下降≥50%，同时动脉血氧饱和度≥3%或微觉醒，持续时间≥10秒。
除了监测指标外，条款还要求：被保险人必须现正接受持续气道正压呼吸器(CPAP)之夜间治疗。被保险人病历资料记载：在住院期间每晚使用无创辅助通气，持续气道正压呼吸器治疗。
至此，完全符合条款约定，被保险人获得赔付40万*20%（轻症赔付比例）=8万。
3、打鼾，核保新处理！
此前，针对阻塞性睡眠呼吸暂停综合征给出的核保结论，其前提条件是疾病中不含此疾病。
那如果疾病中含有严重阻塞性睡眠窒息症，核保还能标准体、加费吗？
既然含有此疾病，那当然要做相应的调整，由此前的标准体、加费，调整为除外责任。
也就是说，若不含此疾病，依据轻度、中度、重度严重程度不同，重疾险核保结论可以为：标准体、加费、拒保。若重疾险含有此种疾病，则核保结论调整为：除外责任、除外责任、拒保。
4、睡觉佩戴呼吸机！
针对睡眠呼吸暂停综合征可以锻炼、减肥、侧卧睡眠等一般治疗，或者进行手术治疗，当然还有非手术治疗，条款中提到的无创气道正压通气治疗便是非手术治疗的方式之一。而且此种治疗，可以在家里自我进行。
上述的理赔案例，其出院医嘱中，医生建议患者购买无创呼吸机，在家使用。
说来也巧，小核保员在了解此案例后没几天，在公司电梯的广告中竟然看到了“止鼾神器，家用睡眠呼吸机”的广告。小核保员通过京东，查看了此呼吸机的介绍，价格左右，使用方便，看购买者的评论，效果还不错。
最后，温馨提醒，如果睡觉打鼾严重，建议尽快就医，同时不妨翻开购买的重疾保险，看看是否“承保严重阻塞性睡眠窒息症”，也许便可以获得重疾保险的赔付！
当然，也可以去购买睡眠呼吸机，还自己一份安稳的睡眠。
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年5月16日山东济南
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